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| 不法分子車輛抵押貸款"套路"深:收車理由奇葩 故意讓人違約 |
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犯罪嫌疑人和車主簽訂抵押貸款合同,暗藏重重陷阱;之后,通過不收車主利息等方式制造車主“違約”,將車開走賣掉——
車輛抵押貸款“套路”深
嫌疑人供述,一般情況下,他會在車輛上裝兩個GPS,這樣,即便車主拆除一個,還有一個可用,他還能找到車輛
抵押貸款廣告做到地鐵上
程陽陽是一位在上海自主創(chuàng)業(yè)的小伙子,多年來兢兢業(yè)業(yè),生意紅火,在上海市內(nèi)環(huán)買了大平層住宅,車子也更新?lián)Q代為卡迪拉克汽車。2016年5月,程陽陽公司財務人員將公司款項洗劫一空,攜款逃跑。公司遭受滅頂之災,資金一下子捉襟見肘。
程陽陽本想通過貸款方式渡過難關,但找了幾家銀行,都因為不符合貸款政策吃了“閉門羹”。他又找朋友王志幫忙找小額公司借款,利息接近2分,超出心理預期。
2016年6月的一天,王志乘坐上海地鐵2號線,一條醒目的電子滾動廣告映入眼簾,“車輛抵押,低息貸款”。王志拍下照片,馬上與貸款公司聯(lián)系,得知對方叫財慶金融公司,可以為車輛做抵押貸款,利息1分。
出于對朋友負責,王志第二天特意到財慶金融公司去“踩點”,咨詢車輛抵押貸款的事情。當時,財慶金融公司前臺人員告訴他,可以做上門服務,對車輛做評估,評估完成之后即可做抵押,利息不到1分。王志立即打電話就將這個“好消息”告訴了程陽陽。
正在為資金周轉(zhuǎn)急得焦頭爛額的程陽陽,接到王志的電話精神為之一振,連忙與財慶金融公司聯(lián)系。雙方商定,3天后財慶公司派人上門服務,為車輛做評估。
抵押車輛不翼而飛
2016年6月22日,一個自稱名叫蔡真的人上門找到程陽陽,自我介紹是財慶公司的評估師。他繞著凱迪拉克車觀察了一會兒,告訴程陽陽,這部車子可以抵押貸款8萬元。
隨后,蔡真向程陽陽出示三份材料:一份借款合同,一份車輛借款估價單,一份委托合同。借款合同上寫明,程陽陽用車輛抵押給對方公司,從對方公司借款人民幣8萬元,月息為1分,借款期限為6個月,至2017年1月15日止;還款方式為每月支付利息,到期后一次性償還本金。第二份車輛借款估價單上,顯示車輛評估價為人民幣8萬元。合同上用一行小字注明了違約條款,在甲方認為該車輛存在滅失風險,或逾期行為將危害其資金安全,或GPS異常等情況,財慶公司有權對該車輛變賣,實現(xiàn)抵押權。第三份委托書載明,程陽陽委托對方公司到車牌所在地辦理車輛抵押,蓋抵押章的相關事宜。
程陽陽在經(jīng)營公司上經(jīng)驗豐富,但是對于抵押合同卻是門外漢。他沒有仔細瀏覽合同條款,也沒有詳細詢問,就按照蔡真的要求簽了字。
蔡真對程陽陽說,按照公司規(guī)定,抵押車輛需要加裝GPS定位,便于貸款公司實時了解車子的動向,并要程陽陽回避。半個小時后,車子GPS定位系統(tǒng)安裝完畢。
蔡真告訴程陽陽,合同拿回去蓋章后快遞寄給他,并要求程陽陽把備用鑰匙、車輛行駛證、身份證、保險單等相關證件的原件交給他保管。之后,蔡真往程陽陽的銀行賬戶上打了8萬元。
7月26日15時,程陽陽在外面辦完事情,發(fā)現(xiàn)停在徐涇鎮(zhèn)育才路車位上的凱迪拉克車不見了。程陽陽以為是被偷了,要報案時突然想起,車子的備用鑰匙在蔡真處,是不是他開走的?
電話聯(lián)系不上蔡真,程陽陽喊上王志趕到財慶金融公司,蔡真不在,公司里的人也聯(lián)系不上他。就在程陽陽和王志坐地鐵返回的路上,接到一個陌生電話:“凱迪拉克車子的GPS出現(xiàn)異常,在我這里做檢測,好了之后還給你。”對方口氣很委婉。又過了一會兒,程陽陽接到另一個陌生人的電話,“車子在我這里,你想要的話就準備12萬來開回這輛車。”
程陽陽連忙報警。
“收車”理由各不同
無獨有偶,葛曉曉也遭遇了這樣的煩心事。2016年5月31日,葛曉曉想擴大公司經(jīng)營,急需資金周轉(zhuǎn),想辦抵押貸款。蔡真與葛曉曉商談了抵押貸款的具體事宜。
當時談好,葛曉曉名下的一輛帕薩特轎車抵押給對方,抵押款10萬元,需要一次性支付1200元GPS安裝費,2000元手續(xù)費,以及每半個月的利息1000元,共需支付3個月6000元利息。
蔡真打了10萬元到葛曉曉的賬戶上。錢到賬后,葛曉曉加了蔡真的微信賬號,支付了GPS費用和手續(xù)費、第一期利息1000元,并和蔡真約定好,每次支付利息都用微信支付,支付時間為每個月的15日和30日之前。
2016年6月14日下午,葛曉曉通過微信支付了第二期的利息1000元到蔡真的微信上,但不知為什么,蔡真沒有收款。下午3時許,葛曉曉打電話給蔡真,讓他收下錢。蔡真答復說,知道了,但仍一直沒收。第二天,1000元被退回到葛曉曉的賬戶里。葛曉曉再次發(fā)送1000元到蔡真的微信賬戶,但對方拒接電話,也不收錢。
兩天后,也就是6月16日早上7時許,葛曉曉發(fā)現(xiàn)停放在家附近的帕薩特轎車不見了。葛曉曉馬上聯(lián)系蔡真,電話還是打不通。下午,一個叫蔣龍騰的男子打電話聯(lián)系葛曉曉,說車子現(xiàn)在他手上,因為葛曉曉違約了,蔡真委托他全權處理這件事。蔣龍騰讓葛曉曉給他16萬元錢,“贖回”那輛帕薩特轎車。
2016年6月30日,葛曉曉得知車子已經(jīng)被過戶給第三人了,之后就再也聯(lián)系不到蔡真了。
被害人顏平的車被開走,蔡真給出的理由更加奇葩。顏平的寶馬7系車子使用了1年,車子嶄新,保險手續(xù)齊全。因公司資金周轉(zhuǎn)困難,他在朋友圈咨詢小額貸款的事情。2016年7月15日,蔡真找上門來,表示可以做汽車抵押短期貸款。顏平同意,晚上8點與蔡真看好車并簽好合同,蔡真提出要在車上裝GPS,并讓他回避,以防被車主看見拆掉。于是,顏平按他們的要求,走到馬路拐角,剛點了根煙抽了幾口,大概也就二三分鐘,回頭一看,發(fā)現(xiàn)車不見了。
顏平打電話問怎么回事,蔡真說這輛車沒有辦理保險手續(xù),是騙貸,讓顏平去安徽找他。顏平立即報警。
“收走”的車轉(zhuǎn)手賣掉了
蔡真將這些車子弄到哪里去了呢?警方偵查發(fā)現(xiàn),蔡真將抵押的車輛賣給上海瑞聞汽車銷售有限公司。提起蔡真,瑞聞公司的人都認識。據(jù)他們介紹,2016年到2017年間,蔡真做二手車生意,經(jīng)常來這里賣車。有些車是他本人來賣的,有些車子是他朋友來賣的,但錢都打到蔡真?zhèn)�人賬戶。瑞聞公司看到車輛手續(xù)齊全,有委托文書,就收購了車輛,之后將車子轉(zhuǎn)手賣掉,賺取差價。
上海合靈設備公司也證實,自2016年以來,蔡真在其公司購買GPS設備14臺。據(jù)負責人介紹,車載GPS分有線和無線兩種,有線GPS在電線損壞、車輛維修斷電、人為拆除等情況下都會報警;無線GPS可用膠帶或吸鐵石等方式安裝在車輛任何位置,是光感報警,當無線GPS接觸到光源就會觸發(fā)警報。
被抓獲后的蔡真供述,一般情況下,他會在車輛上裝2個GPS,這樣,即便車主拆除一個,還有一個可用,他還能找到車輛。
據(jù)查,自2016年下半年起,犯罪嫌疑人蔡真等人采用給車輛抵押貸款的方式,非法將十余輛車轉(zhuǎn)賣,數(shù)額巨大。
抵押貸款“套路”深
蔡真和被害人簽訂的合同,看似貸款合同,其中卻設置了重重陷阱。辦案檢察官分析了諸多異常細節(jié)。
收取車輛證書的原件。辦理車輛抵押貸款時,被害人以車輛作為抵押物,與蔡真簽訂車輛抵押合同、借款合同、委托書等書面材料。嫌疑人以用于辦理抵押手續(xù)或?qū)徟J款手續(xù)為由,向被害人收取行駛證、保險單據(jù)、車輛購置原始發(fā)票及身份證原件,且再未歸還。一般情況下,原件應由本人持有,如需查看原件,與復印件核對后,應當收取復印件。蔡真收取上述材料,是為后續(xù)將車輛進行轉(zhuǎn)賣提供便利。
車輛抵押合同有意寫入違反現(xiàn)行法律的條款。合同中約定,借款人違約時,蔡真有權變賣車輛,實現(xiàn)抵押權。而根據(jù)物權法規(guī)定,抵押權人在債務期屆滿前,不得與抵押人約定,債務人不履行到期債務時抵押財產(chǎn)歸債權人所有。債務人不履行到期債務,或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形,抵押權人可以與抵押人協(xié)議,以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。未達成協(xié)議的可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。蔡真和被害人所簽訂的車輛抵押合同中含有違反法律規(guī)定的條款,依據(jù)該條款出售抵押財產(chǎn)的做法,沒有法律依據(jù)且明顯損害被害人的利益,系為占有被害人的抵押財產(chǎn)而故意設置該條款。
故意創(chuàng)設被害人違約機會。蔡真以GPS出現(xiàn)異常需要檢測,或被害人逾期付款,或車輛無保險是騙貸等理由,擅自將被害人的車輛開走并作處分,這些理由都是嫌疑人刻意編造,究其根本,是蔡真利用合同中所約定的不合法、不合理的條款,肆意認定對方違約,并規(guī)避法律責任,顯示其非法占有被害人抵押財產(chǎn)的真實意圖。
要求花錢贖車凸顯非法占有目的。嫌疑人在被害人不知情的情況下開走車輛,事后讓他們用遠高于貸款的錢來贖車,獲取數(shù)萬元至十余萬元不等的差價,牟利意圖明顯,暴露了蔡真等人以簽訂車輛抵押貸款合同為幌子,有套路地非法占有被害人財產(chǎn)的目的。
犯罪團伙分工合作。根據(jù)多名被害人的指認,幾名男子幫助蔡真實施詐騙活動,多人存在往來頻繁的金額上萬元的交易記錄,可以認定這是一個由蔡真為主犯,多人分工合作的作案團伙。
2018年1月8日,犯罪嫌疑人蔡真以涉嫌詐騙罪被移送至上海市青浦區(qū)檢察院審查起訴,對其他嫌疑人的追捕也在進行中。
(文中除嫌疑人外均為化名)
案后說法
上海市青浦區(qū)檢察院偵查監(jiān)督科檢察官助理 陳姍姍
這是一起涉嫌車輛抵押貸款的套路貸。犯罪嫌疑人到案后,拒不認罪,提出對方違約在先,自己處分車輛在后,并不違法的辯解。
檢察官仔細梳理證據(jù)后發(fā)現(xiàn),程陽陽等被害人一開始就步入了犯罪嫌疑人設置的陷阱,第一步是簽訂委托合同,如果對方違約,由蔡真全權處理車輛,車主將車輛的處分權讓渡給蔡真,失去了對車輛的控制權;第二步是收取車輛的車輛憑證,車輛的合法證件全部由詐騙分子持有,證明車子來路正常,為處理車輛披上合法外衣;第三步安裝車輛GPS,及時掌握車輛行蹤;第四步故意創(chuàng)造借款人違約的機會,GPS裝在容易被刮到的地方,借口對方付利息不及時收款,虛構保險無效等各種理由,制造對方違約假象。第五步擅自將車子處理后,與車主聯(lián)系,要求高于抵押款的價格贖回車子,賺取差價。
犯罪嫌疑人以虛構辦理車輛抵押借貸的事實,故意與被害人簽訂內(nèi)含違法、損害被害人利益條款的車輛抵押合同,騙取被害人車輛產(chǎn)權證等重要材料及車輛的備用鑰匙,在車輛上加裝GPS,制造各種借口單方面認定被害人違約,將車開走進行處分,從而實現(xiàn)侵占被害人財產(chǎn)的目的,從本質(zhì)上體現(xiàn)為名為借貸,實為詐騙,可以認定具有非法占有被害人財產(chǎn)的目的,符合以非法占有為目的,采用虛構事實、隱瞞真相的欺騙方法,使被害人基于認識錯誤處分財產(chǎn),從而騙取他人財物,涉嫌詐騙罪。
當前,發(fā)生在公民與公民、公司與公司之間的借款現(xiàn)象比較普遍,高利貸及套路貸陷阱較多,借款人要提高警惕,對于要簽訂的合同條款,一要看清,二要弄懂,三要知曉后果,提高防范意識,盡量到規(guī)范的金融公司或機構借款。
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